Besplatno vođenje računa za sve klijente u svim hrvatskim bankama od...

Od 1. siječnja 2026. godine, svaki građanin Republike Hrvatske koji ima otvoren račun u bilo kojoj domaćoj banci može zatražiti Paket besplatnih usluga, prema novom zakonskom okviru koji je donijela Vlada. Ova promjena predstavlja značajno poboljšanje za potrošače, jer će im omogućiti korištenje osnovnih bankovnih usluga bez ikakvih troškova, dok će banke moći naplaćivati samo dodatne, opcionalne usluge. S obzirom na to da mnogi ljudi ne znaju za svoja prava ili ih banke ne informiraju dovoljno, ovaj članak će vam pomoći da shvatite što točno možete očekivati, kako iskoristiti svoje zakonsko pravo i zašto je ovo važno za vaš osobni budžet. Pročitajte pažljivo – možda ćete uštedjeti stotine kuna godišnje!

Što je Paket besplatnih usluga i zašto je uveden?

Paket besplatnih usluga je skup osnovnih bankovnih usluga koje će banke morati pružati bez naknade svim klijentima koji imaju račun za plaćanje na koji primaju redovita primanja, poput plaće, mirovine ili drugih prihoda. Ovaj paket uveden je kroz izmjene Zakona o platnom prometu, s ciljem zaštite potrošača i smanjenja financijskog opterećenja za građane. Prema podacima Hrvatske narodne banke, prosječni trošak vođenja tekućeg računa u Hrvatskoj iznosi oko 150-300 kuna godišnje, ovisno o banci, što znači da će ova mjera donijeti stvane uštede milijunima ljudi.

Razlog za uvođenje ovakvog paketa leži u činjenici da su bankovne usluge postale gotovo nužne za svakodnevni život, a mnogi građani, posebno oni s nižim primanjima, bili su izloženi visokim naknadama. Europska unija dugo potiče zemlje članice na poboljšanje pristupa financijskim uslugama, a Hrvatska se time pridružuje državama poput Francuske i Njemačke koje već imaju slične odredbe.

Kome se paket besplatnih usluga odnosi?

Paket besplatnih usluga dostupan je svim fizičkim osobama koje imaju otvoren račun za plaćanje u hrvatskoj banci i koje na taj račun primaju redovita primanja. To uključuje zaposlene, umirovljenike, studente s redovitim stipendijama ili druge korisnike koji imaju kontinuirane prihode. Važno je napomenuti da se paket ne odnosi na pravne osobe ili pojedince bez redovitih primanja, ali i oni mogu imati pravo na određene pogodnosti ovisno o bankarskim politikama.

Primjerice, ako ste zaposlenik i primate plaću na račun u Erste banci, od 2026. godine možete zatražiti besplatno vođenje računa i druge usluge iz paketa, bez obzira na to koliko dugo ste klijent ili koji je iznos vaših primanja. S druge strane, ako imate štedni račun bez redovitih uplata, možda nećete imati pravo na cijeli paket, ali banke će i dalje morati ponuditi neke osnovne usluge po nižim cijenama.

Koje usluge uključuje Paket besplatnih usluga?

Paket obuhvaća sedam ključnih usluga koje će banke morati pružati besplatno, osim ako korisnik eksplicitno zatraži dodatne opcije koje podliježu naplati. Evo detaljnog pregleda svake od njih:

Usluge otvaranja, vođenja i zatvaranja računa za plaćanje: To znači da nećete platiti ništa za otvaranje novog računa, mjesečno održavanje ili zatvaranje računa kada to zatražite. Do sada su mnoge banke naplaćivale i do 100 kuna samo za otvaranje računa!
Usluge internetskog ili mobilnog bankarstva prema odabiru kreditne institucije: Besplatno ćete moći koristiti online bankarstvo ili mobilne aplikacije za upravljanje računom, što uključuje pregled stanja, povijest transakcija i osnovne naloge. Neke banke su već uveli besplatno e-bankarstvo, ali ovo će sada postati standard.
Usluge koje omogućuju polaganje gotovog novca na račun za plaćanje na šalteru ili bankomatu, osim obrade kovanog novca: Moći ćete polagati novac na svoj račun bez naknade, bilo putem šaltera ili bankomata, ali ako donesete previše kovanica, banka može naplatiti obradu.
Usluge koje omogućuju podizanje gotovog novca s računa za plaćanje na šalteru ili bankomatu kreditne institucije koja vodi račun za plaćanje prema odabiru kreditne institucije: Podizanje novca s vlastitog računa bit će besplatno unutar mreže banke, što je velika prednost za one koji često koriste gotovinu.
Priljev nacionalnih i prekograničnih platnih transakcija u eurima: Ako primate novac s drugih računa unutar Hrvatske ili iz inozemstva u eurima, nećete platiti naknadu za primitak, što je posebno korisno za one koji rade s stranim klijentima ili primaju doznake od rodbine.
Usluge redovitog izdavanja debitne kartice i njezino korištenje, ako kreditna institucija tu uslugu pruža: Dobit ćete debitnu karticu bez troškova izdavanja i moći ćete je koristiti za osnovne transakcije. Međutim, ako izgubite karticu i zatražite zamjenu, to može biti naplaćeno.
Usluge izvršenja plaćanja debitnom karticom na fizičkim prodajnim mjestima: Kada plaćate karticom u trgovinama, restoranima ili drugim prodajnim mjestima, nećete imati dodatnih troškova s bankovne strane.

Ove usluge pokrivaju većinu svakodnevnih potreba prosječnog korisnika, ali važno je napomenuti da banke i dalje mogu naplaćivati stvari poput izvanmrežnih podizanja novca, hitnih transakcija ili premium usluga.

Kako zatražiti Paket besplatnih usluga?

Proces traženja paketa bit će relativno jednostavan. Od 2026. godine, trebate kontaktirati svoju banku – bilo osobno u poslovnici, putem telefonske podrške ili online – i zatražiti aktiviranje Paketa besplatnih usluga. Banke će biti dužne odgovoriti na zahtjev u razumnom roku, obično unutar nekoliko radnih dana, i besplatno ga implementirati. Nije potrebno puno dokumentacije; dovoljno je pokazati da imate redovita primanja na računu.

Savjetujemo vam da pripremite pitanja za banku, poput: “Je li moj trenutni račun već uključen u paket?” ili “Koje su točno usluge besplatne, a koje naplaćujete?” Također, pratite svoje bankovne izvode nakon aktivacije kako biste bili sigurni da nema neočekivanih naknada.

Prednosti i nedostaci novog paketa

Kao i svaka promjena, ovaj paket donosi i prednosti i izazove. Evo kratkog pregleda kako bi ste lakše procijenili kako će vas utjecati.

Prednosti

Ušteda novca: Prosječni korisnik može uštedjeti 150-300 kuna godišnje, što zvuči malo, ali dugoročno se akumulira.
Povećana transparentnost: Banke će morati jasno navesti što je besplatno, a što ne, što smanjuje mogućnost skrivenih naknada.
Pristupačnost: Osobe s niskim primanjima više neće biti kažnjene visokim troškovima bankarstva.
Poticanje digitalizacije: Besplatno e-bankarstvo može potaknuti više ljudi na korištenje modernih metoda upravljanja novcem.

Nedostaci

Mogući skriveni troškovi: Banke mogu pokušati nadoknaditi gubitke naplatom drugih usluga, poput kreditiranja ili investicijskih proizvoda.
Ograničenost usluga: Paket pokriva samo osnovne usluge, tako da korisnici koji trebaju više mogućnosti i dalje će morati platiti.
Implementacijski izazovi: U početku mogu biti zbrke u bankama, pa je važno biti uporan u traženju svojih prava.

Usporedbe radi, u zemljama poput Njemačke, slični paketi doveli su do smanjenja ukupnih troškova za potrošače za oko 20%, ali su banke povećale naknade za specijalizirane usluge.

Zaključak: Iskoristite svoja prava i budite financijski svjesniji

Uvođenje Paketa besplatnih usluga od 2026. godine predstavlja veliki korak naprijed za hrvatske potrošače, nudeći im veću zaštitu i uštede. Kao građanin, imate pravo na ove usluge, i važno je da ih aktivirate kako biste maksimizirali svoje financijsko blagostanje. Pratite vijesti o točnim datumima implementacije i budite u kontaktu sa svojom bankom kako biste izbjegli nepotrebne troškove.

Sjećam se kada su prije nekoliko godina banke naplaćivale i najmanje transakcije – sada, zahvaljujući ovakvim promjenama, stvari idu u boljem smjeru. Iskoristite ovu priliku da postanete aktivniji u upravljanju svojim novcem i podijelite ove informacije s drugima. Ako imate dodatna pitanja, pogledajte odjeljak s čestim pitanjima ispod.

Često postavljana pitanja (FAQ)

Što ako moja banka odbije ponuditi besplatne usluge?

Ako banka odbije aktivirati paket ili naplaćuje usluge koje bi trebale biti besplatne, možete se žaliti Hrvatskoj narodnoj banki, koja nadzire provedbu ovog zakona. Također, potražite pravnu pomoć ako je potrebno.

Je li paket dostupan i za studentske račune?

Da, ako student prima redovitu stipendiju ili druga primanja na svoj račun, ima pravo na paket. Provjerite sa svojom bankom za detalje.

Hoće li ovo utjecati na kamate na štednju ili kredite?

Ne, paket se odnosi samo na usluge vođenja računa, a ne na kamatne stope za štednju ili kredite. Međutim, banke mogu prilagoditi druge usluge kako bi nadoknadile gubitke.